L’épargne qui se constitue
Vos versements alimentent votre 3a bancaire. En cas de décès, l’avoir constitué est versé aux bénéficiaires selon les règles du 3a.[DECES]
Combien mon épargne pourrait-elle représenter dans le temps ?
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Prévoyance familiale · Suisse
Prévoyance familiale : préparez la protection de vos proches.
Constituer une épargne pour votre avenir, c’est aussi préparer ce qui reviendrait à vos proches en cas de décès. Comprenez la place du troisième pilier bancaire dans votre prévoyance familiale.
Voyez directement comment une épargne régulière pourrait évoluer sur 10, 15, 20 et 25 ans. Découvrez ensuite ce qui est transmis, à qui, et ce qui relève d’une assurance.
Outils accessibles sans coordonnées.
Aucun renseignement médical ni identité de proche demandé.
- Partir de l’existantVos documents et les questions à clarifier.
- Comprendre avant de choisirAucun produit sélectionné automatiquement.
- Une préparation personnelleVos réponses et vos chiffres restent ici.
Comprendre la prévoyance familiale
Votre épargne, vos protections,vos bénéficiaires : trois sujets distincts.
Le montant d’un compte ne suffit pas à savoir ce qui serait disponible pour votre famille. Pour chaque document, séparez ce qui est épargné, ce qui est assuré et les conditions d’un versement.
Les prestations prévues
Rentes, indemnités ou capitaux : leur existence et leurs conditions se vérifient auprès des organismes et dans les contrats. Ne déduisez pas une prestation du seul nom d’un produit.[LPP][REVENU]
Quel événement est couvert, avec quel délai et pour quelle durée ?
Les personnes bénéficiaires
Les règles et formalités peuvent différer entre caisse de pension, fondation 3a et assurance. Une demande auprès d’une institution ne met pas automatiquement les autres à jour.[BENEF][3A]
Quelles dispositions chaque institution a-t-elle enregistrées ?
En cas de décès, quel capital pour mes proches ?
Exemple : votre 3a bancaire contient 30 000 CHF. C’est cet avoir qui sert de base au versement aux bénéficiaires, avant imposition. Il n’est pas automatiquement augmenté jusqu’à un montant assuré.[DECES]
Un capital décès supplémentaire, indépendant de la seule épargne accumulée, nécessite une couverture d’assurance prévue au contrat. Au début de l’épargne, l’avoir disponible peut être faible.[RISQUE]
Et si votre épargne commençait aujourd'hui ?
Explorez une épargne pour vos projets familiaux. Le capital épargné et les protections en cas de décès restent deux sujets distincts.
ans
1864
ans
1965
Outil limité à 65 ans ; ce n’est pas une date de retrait.
CHF
07 258
Maximum 7 258 CHF/an dans cet outil.
Capital projeté à 65 ans
CHF 90 000
- Versements cumulés (30 ans)
- CHF 90 000
- Évolution hypothétique
- CHF 0
Projection illustrative, sans garantie de rendement.
Hypothèses de ce calcul
- Capital initial nul ; versements annuels constants effectués en fin d'année.
- Capital = versement × ((1 + taux)^années − 1) / taux, et versement × années lorsque le taux est nul.
- Ni frais, ni impôts, ni économie fiscale ne sont modélisés ; aucun tarif de banque n'est supposé.
- Le plafond indiqué est celui publié par l'OFAS pour 2026 pour une personne affiliée à une caisse de pension ; d'autres situations obéissent à d'autres limites. Les rachats ne font pas partie de cet outil.
- Cette projection est limitée aux horizons jusqu’à 65 ans. Elle ne détermine ni votre droit de cotiser au 3a ni votre date de retraite ; les situations après 65 ans ne sont pas couvertes.
- Consulter les conditions et plafonds officiels (OFAS).
- Vos valeurs restent dans votre navigateur : rien n'est transmis.
Ajouter un capital initial et des frais dans le simulateur complet →
Estimer aussi l’économie d’impôt de mes versements 3a →
- Sans coordonnéesVos saisies restent sur cet appareil.
- Vos hypothèsesUn taux et un horizon à ajuster.
- Votre choixAucune ouverture automatique.
Explorer mon épargne dans le temps
Cet outil détaillé utilise ses propres hypothèses. Ajustez les versements, la durée et le rendement pour comparer les projections.
Faites glisser les curseurs · Sans coordonnées
Dans 20 ans
71 467 CHF
Capital hypothétique à 4 % par an
- Vos versements
- 48 000 CHF
- Gains composés hypothétiques
- +23 467 CHF
Capital avec rendement hypothétiqueVos versements
Pourquoi la courbe s’écarte-t-elle des versements ?
Les intérêts ou gains réinvestis peuvent, à leur tour, produire des gains. C’est l’effet des intérêts composés. Les projections supposent ici le même rendement chaque année ; un placement réel peut aussi perdre de la valeur.
Et si un décès survient avant ?
C’est l’avoir réellement constitué au moment du décès qui revient aux bénéficiaires selon les règles du 3a. Le montant projeté à 25 ans n’est pas un capital décès garanti dès aujourd’hui. Une couverture d’assurance supplémentaire doit être prévue séparément dans un contrat.
Comprendre les bénéficiairesMontants illustratifs, avant impôts et inflation. Le 3a reste soumis à des conditions de retrait : ce n’est pas une réserve pour les dépenses courantes. [3A] [DECES]
Comment sont calculées ces projections ?
Capital de départ nul. Comme dans notre outil d’ouverture 3a, le montant mensuel est multiplié par 12 et supposé versé en fin d’année. Cette simplification donne un résultat différent de versements effectués chaque mois. Le rendement annuel est constant et les gains restent investis. Les montants sont arrondis au franc pour l’affichage.
À 0 %, le capital correspond aux versements. Les autres taux sont des hypothèses pédagogiques, pas des prévisions ni une fourchette de résultats probables. Un compte rémunéré et un 3a investi en titres n’ont pas les mêmes risques. Aucun frais propre à un produit n’est déduit en plus des rendements supposés nets de frais.
2 400 CHF de versements annuels dans cet exemple. La limite de 600 CHF par mois sert à cadrer cet outil ; ce n’est pas un plafond légal. Les 25 années affichées n’établissent ni votre durée de cotisation possible ni votre droit au retrait. Vos chiffres restent dans cette page.
| Année | Versements | Capital | Gain ou perte |
|---|---|---|---|
| 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1 | 2 400 | 2 400 | 0 |
| 2 | 4 800 | 4 896 | 96 |
| 3 | 7 200 | 7 492 | 292 |
| 4 | 9 600 | 10 192 | 592 |
| 5 | 12 000 | 12 999 | 999 |
| 6 | 14 400 | 15 919 | 1 519 |
| 7 | 16 800 | 18 956 | 2 156 |
| 8 | 19 200 | 22 114 | 2 914 |
| 9 | 21 600 | 25 399 | 3 799 |
| 10 | 24 000 | 28 815 | 4 815 |
| 11 | 26 400 | 32 367 | 5 967 |
| 12 | 28 800 | 36 062 | 7 262 |
| 13 | 31 200 | 39 904 | 8 704 |
| 14 | 33 600 | 43 901 | 10 301 |
| 15 | 36 000 | 48 057 | 12 057 |
| 16 | 38 400 | 52 379 | 13 979 |
| 17 | 40 800 | 56 874 | 16 074 |
| 18 | 43 200 | 61 549 | 18 349 |
| 19 | 45 600 | 66 411 | 20 811 |
| 20 | 48 000 | 71 467 | 23 467 |
| 21 | 50 400 | 76 726 | 26 326 |
| 22 | 52 800 | 82 195 | 29 395 |
| 23 | 55 200 | 87 883 | 32 683 |
| 24 | 57 600 | 93 798 | 36 198 |
| 25 | 60 000 | 99 950 | 39 950 |
Pour aller plus loin, si vous le souhaitez
Vos documents de prévoyance.Les questions utiles pour votre famille.
Vie en couple, arrivée d’un enfant ou changement professionnel : cette checklist facultative vous aide à préparer vos questions et à identifier les bons interlocuteurs.
Préparer ma checklist personnalisée
Sans coordonnées · Aucune réponse obligatoire
Étape 1 sur 3
Qu’est-ce qui vous amène à faire le point ?
Un repère général suffit. Aucun nom de proche, âge d’enfant ou renseignement médical n’est demandé.
Votre résultat s’affichera ici. Vous pouvez continuer avec « Je ne sais pas » pour chaque document.
Les bonnes personnes, les bonnes démarches
Qui bénéficie de votre prévoyance ?Vérifiez institution par institution.
Votre situation familiale compte, tout comme les règles du régime et le règlement de la caisse. Demandez une confirmation écrite des dispositions applicables et des formalités à accomplir.
Trois interlocuteurs à distinguer
- La caisse de compensation, pour l’AVSElle examine les conditions des rentes de survivants. Ce sont des prestations légales, pas un capital à répartir librement entre proches.[AVS]
- Votre caisse de pensionLe certificat et le règlement décrivent les prestations. Pour un concubin, les possibilités prévues par la caisse et leurs conditions doivent être vérifiées.[BENEF]
- Chaque fondation 3a ou assureurDemandez les règles de bénéficiaires applicables au contrat et la confirmation des dispositions enregistrées. Épargne et capital assuré restent à distinguer.[3A]
Mariage ou partenariat enregistré
Faites vérifier les prestations pour le conjoint ou partenaire, les conditions à remplir et les pièces à tenir à jour. Le statut familial ne suffit pas à connaître le montant qui serait versé.[AVS][LPP]
Concubinage
N’assimilez pas votre situation à un mariage. Pour la caisse de pension, demandez si le règlement prévoit votre partenaire, sous quelles conditions et avec quelles formalités.[BENEF]
Enfants et famille recomposée
Distinguez les éventuelles prestations pour les enfants des droits du partenaire. Faites préciser comment chaque institution traite votre situation concrète.[AVS][3A]
Séparation ou divorce
Faites examiner séparément les avoirs de prévoyance, les bénéficiaires et les décisions juridiques applicables. Cette page ne calcule ni partage ni succession.[LPP]
Règles de bénéficiaires : vérifier la version applicable
Le communiqué de l’OFAS du 12 juin 2026 annonce davantage de flexibilité dans le pilier 3a avec une entrée en vigueur au 1er juin 2027. Cette annonce ne rend pas ces nouvelles possibilités applicables avant cette date. Pour une démarche en cours, demandez à votre fondation le cadre en vigueur et le formulaire correspondant.[EVOLUTION]
Les questions successorales et la rédaction de dispositions personnelles se préparent avec un professionnel compétent. Demandez comment elles s’articulent avec vos contrats de prévoyance.
Vous avez changé de job ?
Pour faire le point sur la prévoyance de votre famille, commencez par retrouver les institutions qui détiennent vos anciens avoirs.
- Sans coordonnéesPour utiliser cet outil.
- Une réponse sur placeSelon la situation choisie.
- Des démarches expliquéesPour préparer votre recherche.
Préparer la continuité du quotidien
Si un revenu s’interrompt,qu’est-ce qui prend le relais ?
Pour un salarié, le maintien du salaire et une éventuelle assurance d’indemnités journalières suivent le cadre applicable et le contrat. Une couverture des frais de soins ne renseigne pas, à elle seule, sur le revenu disponible.[REVENU]
- 01 · Au début
Quel versement commence ?
Demandez à votre employeur ce qui est prévu en cas d’absence : salaire maintenu, indemnités, démarches et éventuel délai d’attente. Retrouvez l’attestation ou la notice applicable.
- 02 · Dans la durée
Quand la situation change-t-elle ?
Notez la durée des versements et les conditions des autres prestations éventuelles. Un montant confirmé pour une première période ne doit pas être prolongé sans vérification.
- 03 · Pour votre foyer
Quelles charges restent à financer ?
Logement, garde, charges courantes : préparez un budget correspondant au scénario étudié. Distinguez les revenus confirmés, les hypothèses et les points encore inconnus.
Avant de changer un 3a d’assurance
Examinez d’abordce que votre contrat contient.
Une modification ou résiliation peut changer les couvertures et le montant récupérable. La valeur de rachat éventuelle ne correspond pas nécessairement aux primes versées.[CONTRAT]
Préparer l’examen d’un transfert 3a- Les risques couverts. Prestations en cas de décès, incapacité ou libération des primes, si elles sont prévues.
- Les options et leurs conséquences. Maintien, adaptation ou changement : demandez les conditions et montants par écrit.
- La continuité des protections. Une éventuelle nouvelle assurance doit être examinée avant de supposer qu’elle remplacera l’ancienne aux mêmes conditions.[CONTRAT]
Une suite selon votre besoin
Votre famille, vos projets.Approfondir la bonne question.
Un premier échange peut conduire à retrouver un document ou à contacter une caisse. Une ouverture ou un transfert n’est envisagé que si un besoin distinct le justifie.
Comprendre le rôle du troisième pilierDistinguer les formes d’épargne et les contrats.Préparer un changement professionnelSi la création d’une entreprise fait partie du projet.Préparer notre retraiteOrganiser les revenus et les étapes à venir.Retrouver d’anciens avoirs LPPSi une institution ou un avoir a été perdu de vue.
Un nouveau besoin d’épargne identifié ? Préparer l’ouverture d’un 3a bancaire est une démarche distincte de la souscription d’une couverture de risque.
Faisons le point ensemble
Partons de vos questions.Et de ceux qui comptent pour vous.
Une question à la fois pour préciser vos priorités et les repères déjà connus. Découvrez votre synthèse, puis choisissez de nous laisser vos coordonnées pour préparer la suite.
- Une prochaine étape adaptée à votre situation.
- Aucune identité de proche ni information médicale.
- Vos coordonnées sont récapitulées avant l’envoi.
Ce premier échange n’est pas un audit de couverture. Les droits individuels se confirment auprès des institutions ; les questions successorales et d’assurance de risque relèvent des professionnels compétents.
Préférer le formulaire sur une page dédiée
Vos questions sur la prévoyance familiale
Comprendre les différences.Préparer la suite.
Ces repères vous aident à poser les bonnes questions. Ils ne remplacent pas l’examen de vos contrats et de votre situation.
Qu’est-ce que la prévoyance familiale en Suisse ?
C’est une façon d’organiser les questions de revenus, d’épargne et de prestations pour ses proches. Elle concerne plusieurs organismes et contrats. Commencez par ce qui existe déjà, puis faites vérifier les conditions de chaque prestation : aucun compte ne résume à lui seul toute votre protection.
Un 3a bancaire protège-t-il ma famille en cas de décès ?
L’avoir du compte peut être versé aux bénéficiaires prévus par les règles du 3a. Il ne faut pas confondre cet argent épargné avec un capital décès supplémentaire assuré ou une rente d’incapacité de gain. Une éventuelle assurance complémentaire doit être identifiée séparément.[3A]
Mon ou ma partenaire reçoit-il automatiquement ma prévoyance ?
Les conditions dépendent notamment de l’institution et de votre situation. Pour un concubin, la caisse de pension peut prévoir des prestations dans son règlement, sous conditions. Demandez quelles formalités sont nécessaires et faites confirmer les dispositions enregistrées.[BENEF]
Peut-on avoir deux piliers 3a dans un couple marié ?
Chaque personne constitue son propre 3a si elle remplit les conditions, notamment un revenu d’activité soumis à l’AVS. Le mariage seul ne crée pas un droit de cotiser pour une personne sans revenu admissible. La question de l’épargne reste distincte de celle des bénéficiaires.[3A]
Mon salaire serait-il maintenu si je ne pouvais plus travailler ?
La réponse dépend du cadre applicable, du contrat de travail et d’une éventuelle assurance d’indemnités journalières. Demandez à votre employeur le montant, le début et la durée des versements. Ne supposez pas qu’un pourcentage de salaire vaut pour toutes les situations.[REVENU]
Un changement d’emploi ou du temps partiel peut-il compter ?
Oui : retrouvez un certificat de prévoyance à jour et comparez les prestations ainsi que les dates de couverture. Faites vérifier la période entre deux emplois et les effets du nouveau salaire. Le solde d’un avoir de libre passage ne décrit pas à lui seul vos couvertures.[LPP]
Faut-il résilier mon assurance 3a pour mieux protéger ma famille ?
Ce n’est pas une conclusion de cette page. Examinez d’abord les couvertures, la valeur de rachat éventuelle et les alternatives contractuelles. Une nouvelle assurance peut avoir d’autres conditions ; ne supposez pas qu’une couverture équivalente sera automatiquement disponible.[CONTRAT]
Comment commencer après un décès ?
Demandez à la caisse de compensation quelles démarches de prestations de survivants effectuer, puis contactez les autres institutions concernées. Chacune précise ses justificatifs et examine les droits. Aucun montant ni délai de paiement n’est établi par notre checklist.[AVS]
Comment les intérêts composés font-ils évoluer mon épargne 3a ?
Lorsque les intérêts ou gains restent investis, ils peuvent à leur tour produire des gains. La projection illustre cet effet sur 10, 15, 20 et 25 ans avec un même effort d’épargne. Les taux sont des hypothèses constantes, pas des rendements garantis ; une solution investie peut aussi perdre de la valeur.
Le capital projeté est-il garanti à ma famille en cas de décès ?
Non. Le simulateur illustre une épargne qui se constitue au fil du temps. En cas de décès plus tôt, c’est l’avoir réellement constitué à ce moment qui est transmis selon les règles du 3a. Une assurance décès supplémentaire relève d’un contrat distinct de la seule épargne bancaire.[DECES]
Mes réponses et les informations sur mes proches sont-elles envoyées ?
La checklist et les projections restent dans la page. Aucun nom de proche, document ou renseignement médical n’est demandé. Le formulaire présente ses propres questions, une synthèse puis vos coordonnées. Vous vérifiez les réponses et donnez votre accord avant leur envoi.
Le rôle et la rémunération de Piliance
Piliance, marque de 99pourcents SNC, accompagne les démarches de prévoyance dans le périmètre convenu. Elle perçoit une commission d’acquisition de l’établissement partenaire, liée aux montants. Cette rémunération est distincte des frais du produit et de la protection recherchée pour vos proches.
Les conditions et couvertures sont à examiner avant toute décision. Cette page ne souscrit aucune assurance, ne modifie aucun bénéficiaire et n’exécute aucun transfert.
Sources et cadre de cette page
Contenu éditorial : Piliance. Les repères reposent sur les sources ci-dessous ; l’explication contractuelle d’un assureur est identifiée comme telle. La checklist prépare un échange et le simulateur compare des hypothèses d’épargne. Aucun droit ni niveau de couverture n’est déterminé par les outils.
- [DECES]PostFinance — Versement du 3a en cas de décès
Versement de l’avoir selon l’ordre légal des bénéficiaires ; aucun partenariat présumé. - [RISQUE]UBS — Différences entre 3a bancaire et assurance
Épargne, compte ou titres et couverture d’assurance : des rôles distincts. - [3A]OFAS — Le troisième pilier
Formes de prévoyance liée, disponibilité et bénéficiaires. - [LPP]ch.ch — Le deuxième pilier
Caisse de pension, décès, changement d’emploi et divorce. - [BENEF]OFAS — Bénéficiaires prévus par la caisse de pension
Personnes admises selon les conditions et le règlement de la caisse. - [AVS]Centre d’information AVS/AI — Rentes de survivants
Conditions des prestations pour conjoint et enfants. - [REVENU]SECO — Empêchement de travailler
Maintien du salaire et indemnités journalières : contrat de travail de droit privé. - [CONTRAT]Allianz Suisse — Valeur de rachat de l’assurance vie
Explication d’un assureur sur les conséquences d’une résiliation ; aucun partenariat présumé. - [EVOLUTION]OFAS — Évolution des règles de bénéficiaires du 3a
Annonce du 12 juin 2026 : entrée en vigueur prévue au 1er juin 2027.